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医療保険関連特集 : 保険ドットコム　-ガン保険・生命保険・自動車保険など、保険選びをサポート！

生命保険、医療保険、ガン保険をはじめ、各保険の選び方や見直し方まで、お役立ち情報をお届けします。

保険に関する基礎知識や保険の選び方など保健に関する情報を掲載していますので、保険選びの参考にどうぞ♪


■保険とは？

保険（ほけん 英：insurance）とは、加入者の財産や生命、健康などの危険（事件、事故や災害など）に対し、金銭面での損失をカバーするための事業である。

加入者数が充分大きければ危険率は一定の経験値に収束する、という大数の法則により、危険率に見合った保険料を徴収すれば収支が均衡するはずである、という考え方に基いている。

日本では、国が直接または間接にかかわる社会保険として健康保険や介護保険、労働保険（雇用保険、労災保険）、年金保険（厚生年金・国民年金など）の制度があり、医療費や介護費、失業時の生活費がカバーされ、また老後の生活支援の一部となっている。

また、日本郵政公社（旧郵政事業庁）による、簡易保険（加入条件が緩やか）がある。（wikipedia）


保険会社

保険業法第3条の定めにより、保険会社は生命保険会社と損害保険会社に分かれ、いずれも内閣総理大臣の免許を受けた者でなければ行うことができない。また、一つの会社が生命保険業と損害保険業を同時に行うことはできない。

外国の保険会社が日本に支店や支社を開設して日本で営業する場合も同様の規制があり、免許が必要（保険業法第185条）。


保険会社一覧

上記の日本における保険業免許を取得している会社のみ記す。

※「株式会社」「相互会社」は省略


生命保険

2006年10月1日現在、日本で生命保険業免許を取得している会社は、すべて生命保険協会に加盟している。

* アイエヌジー生命保険（旧：ナショナーレ・ネーデルランデン生命保険）
* あいおい生命保険（大東京しあわせ生命保険 + 千代田火災エビス生命保険）
* アクサ生命保険（アクサ生命保険 ＋ 旧：日本団体生命保険→ニチダン生命保険→アクサグループライフ生命保険）
* 朝日生命保険
* アメリカンファミリー生命保険（通称：アフラック。正式には、American Family Life Assurance Company of Columbus 日本支社）
* アリコジャパン（正式には、 American Life Insurance Company 日本支社）
* AIGエジソン生命保険（旧：東邦生命保険→GEエジソン生命保険 + セゾン生命保険）
* エーアイジー・スター生命保険（旧：千代田生命保険）
* オリックス生命保険
* カーディフ生命保険
* 共栄火災しんらい生命保険
* ウインタートウル・スイス生命保険（旧：ニコス生命保険→クレディ・スイス生命保険。※ウインタートウルグループはアクサグループ傘下）
* ジブラルタ生命保険（旧：協栄生命保険）
* 住友生命保険
* ソニー生命保険
* 損保ジャパン・ディー・アイ・ワイ生命保険（旧：ディー・アイ・ワイ生命保険）
* 損保ジャパンひまわり生命保険（アイ・エヌ・エイ生命→アイ・エヌ・エイひまわり生命→安田火災ひまわり生命保険）
* 第一生命保険
* 大同生命保険（T&Dホールディングスの子会社）
* 太陽生命保険（T&Dホールディングスの子会社）
* チューリッヒ・ライフ・インシュアランス・カンパニー・リミテッド
* T&Dフィナンシャル生命保険（旧：東京生命保険。T&Dホールディングスの子会社）
* 東京海上日動あんしん生命保険（東京海上あんしん生命保険 + 日動生命保険。ミレアホールディングスの子会社）
* 東京海上日動フィナンシャル生命保険（旧：スカンディア生命保険。ミレアホールディングスの子会社）
* 日本興亜生命保険（興亜まごころ生命保険 + 日本火災パートナー生命保険）
* 日本生命保険（同和生命保険を吸収）
* ハートフォード生命保険
* ピーシーエー生命保険（旧：オリコ生命保険）
* 富国生命保険
* 富士生命保険
* プルデンシャル生命保険（旧：日産生命保険→あおば生命保険＋プルデンシャル生命保険）
* マスミューチュアル生命保険（旧：平和生命保険→エトナヘイワ生命保険）
* マニュライフ生命保険（旧：第百生命保険→マニュライフセンチュリー生命保険）
* 三井生命保険
* 三井住友海上きらめき生命保険（三井みらい生命保険+住友海上ゆうゆう生命保険）
* 三井住友海上メットライフ生命保険（旧：三井住友海上シティインシュアランス生命保険）
* 明治安田生命保険（明治生命保険+安田生命保険）
* 大和生命保険（旧：大正生命保険→あざみ生命保険+大和生命保険）
* ※郵政事業民営化により、2007年9月に簡易保険事業が「かんぽ生命保険株式会社」として発足する予定


保険金の支払い拒否

上記は保険金を受け取る側の不正行為であるが、近年は保険金を支払う側、つまり保険会社による不正が話題になっている。 バブル経済の崩壊以降の低金利政策によって多額の逆ざやを抱えることとなった保険会社は、逆ざやをカバーするための収益の改善に躍起となった。この結果、保険会社にとってコストとなる保険金の支払いを渋る状況が生まれた。 代表的なものは2005年に発覚した明治安田生命保険によるものであり、明治安田生命保険はこれで2度にわたり業務停止命令を受けることとなったが、その後このような不正な理由で支払い拒否をしていた保険会社が続々と判明し、保険業界全体に不正が蔓延していたことが明らかになる。

なお、保険金の支払い拒否自体はあってしかるべきであることには注意が必要である。保険金詐欺のようなケースはもちろん、加入時に病気にかかっていることを保険会社に正しく報告しない(告知義務違反)ようなケースでも保険金が支払われないことがある。病気にかかっている、つまり死亡のリスクが高いことに見合う保険料の支払いを逃れようとする詐欺的行為と見なされるためである。

すなわち、前述のような保険会社による不正として取り上げられている保険金の支払い拒否は、正当な理由で拒否されたものではなく、不当な理由で支払いを拒否されたために問題になったものである。これについて詳しくは保険金不払い事件を参照されたい。

新潟県中越地震では家屋の倒壊のため補償の調査をしたが、建築学的には全壊の状態にもかかわらず保険金の支払いを避けるため、外見上半分残っているのは一律半壊の扱いをする保険会社もあったといわれる。これは、営業部門に比べ事故査定（損害調査）部門の人員を減らし、専門の子会社への業務委託を進めてきた構造的な問題から来ていると言われる。

また、大手損害保険会社を中心に自動車保険金の支払い漏れが相次いで明るみに出て、監督する金融庁による厳しい処分を受けた会社もあった。これは「損害が発生していても契約者からの請求がなければ支払わない」という姿勢にも起因するが、過度の商品開発競争により各種の特約が作られたものの、営業最優先の体質により、事故査定部門への案内不足やシステムチェック機能を開発の怠慢が発生したことも大きな要因と考えられている。
（wikipedia）


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